تا کنون سالی پرتلاش برای سرمایه گذاران بوده است. در ماه ژوئن، شاخص S& P 500 به طور رسمی، هرچند به طور موقت، وارد بازار نزولی شد. پس از آن، این شاخص در جولای به بیش از 9 درصد بازگشت، که قوی‌ترین ماه خود از نوامبر 2020 بود. در همین حال، تورم رکورددار ادامه دارد و نرخ‌های بهره در حال افزایش هستند.
در واقع، با افزایش نگرانی سرمایه گذاران در مورد توانایی فدرال رزرو برای رسیدن به فرود نرم، ترس از رکود در حال افزایش است. با این حال، سرنوشت اقتصاد ایالات متحده ممکن است در نهایت به متغیرهای خارج از کنترل فدرال رزرو بستگی داشته باشد - برای مثال، جنگ مداوم روسیه در اوکراین و اختلالات زنجیره تامین جهانی.
هیچ کس نمی تواند با قطعیت پیش بینی کند که بقیه سال جاری چگونه پیش خواهد رفت. با این حال، از زمان جنگ جهانی دوم، ایالات متحده تقریباً هر 5. 4 سال یک بار بازار نزولی را تجربه کرده است. به این معنا که، مهم نیست که آینده چه خواهد بود، سرمایه گذاران بلندمدت عاقلانه هستند که برای احتمال رکود بزرگ بازار آماده شوند.
این پنج نکته را برای زنده ماندن در بازار نزولی (و رونق در دراز مدت) در نظر بگیرید:
شماره 1: روی آنچه می توانید کنترل کنید تمرکز کنید
تجربه به ما آموخته است که سرمایه گذاران بلندمدت بدون توجه به رفتار بازار می توانند از نظر مالی موفق باشند. به عبارت دیگر، زنده ماندن در بازار نزولی به تمرکز بر آنچه می توانید کنترل کنید و نادیده گرفتن آنچه نمی توانید خلاصه می شود.
در اینجا چند نمونه از چیزهایی وجود دارد که می توانید کنترل کنید:
- نرخ پس انداز
- کمک های طرح بازنشستگی
- تخصیص دارایی ها
- مدیریت ریسک
نرخ پس انداز
ابتدا، به صندوق اضطراری خود کمک کنید. در واقع، نوسانات و آینده اقتصادی نامشخص می تواند بر سرمایه گذاری های شما تأثیر بگذارد.
رکود ممکن است به معنای اخراج، کوچک سازی و تجدید ساختار باشد زیرا شرکت ها در انتظارات رشد خود تجدید نظر می کنند. داشتن پول نقد اضافی می‌تواند به شما کمک کند تا بدون پرداخت بدهی یا غوطه‌ور شدن زودهنگام در صندوق‌های بازنشستگی، از یک شکست مالی بالقوه عبور کنید.
اکثر برنامه ریزان مالی پیشنهاد می کنند که پول نقد کافی برای پوشش حداقل سه تا شش ماه هزینه های زندگی پس انداز کنید. با این حال، بسته به شرایط شما، ممکن است بخواهید بیشتر از آنچه قوانین سرانگشتی پیشنهاد می کنند، پس انداز کنید.
کمک های برنامه بازنشستگی
نوسانات می تواند ترسناک باشد، به ویژه برای کسانی که در دوران بازنشستگی هستند یا به آنها نزدیک می شوند. با مشاهده نوسان موجودی حساب خود، ممکن است تمایل داشته باشید که عقب نشینی کنید، سرمایه گذاری را متوقف کنید یا حتی به پول نقد بروید. با این حال، وقتی صحبت از بقای یک بازار نزولی می شود، تلاش برای زمان بندی بازار به ندرت نتایج بهتری نسبت به ادامه مسیر دارد.
یکی از راه های ماندن در اهداف خود ، خودکار سازی مشارکتهای برنامه بازنشستگی خود است. ادامه مشارکت در بازار خرس - یا حتی افزایش مشارکت شما - این دلارها را برای رشد در هنگام بازگشت بازار قرار می دهد.
تخصیص دارایی و مدیریت ریسک
تخصیص دارایی به ترکیبی از سرمایه گذاری هایی که شما بر اساس اهداف مالی خود و تحمل ریسک خود دارید ، اشاره دارد. مطالعات نشان می دهد که تخصیص دارایی می تواند یکی از بزرگترین عوامل تعیین کننده عملکرد نمونه کارها در طول زمان باشد.
از آنجا که کلاس های دارایی متفاوت عمل می کنند ، نمونه کارها شما می توانند از تخصیص دارایی هدف خود دور شوند. بسته به اینکه تا چه حد حرکت می کند ، نمونه کارها شما ممکن است بیش از حد خطرناک باشد - یا به اندازه کافی خطرناک نباشد - برای رسیدن به اهداف خود.
ما به طور دوره ای نمونه کارها را به وزن هدف آن تغییر می دهیم تا به شما اطمینان دهد که در صورت بروز بازار خرس ، خطر غیرضروری را در پیش نمی گیرید. این همچنین می تواند به اطمینان از موقعیت مناسب برای بهبودی بعدی کمک کند.
شماره 2: به دنبال فرصت های برنامه ریزی مالیاتی باشید
هرگز جالب نیست که سرمایه گذاری های خود را از دست بدهید ، حتی اگر ضررها فقط روی کاغذ باشد. با این حال ، زنده ماندن از یک بازار خرس ممکن است به معنای استفاده از فرصت های برنامه ریزی مالیاتی باشد که اغلب ایجاد می کند.
به عنوان مثال ، شما ممکن است بخواهید برای جبران سود سرمایه و کاهش صورتحساب مالیات پایان سال خود ، ضرر برداشت را در نظر بگیرید.
فروش سرمایه گذاری که ارزش آن بیشتر از آنچه در ابتدا برای آن پرداخت کرده اید منجر به سود سرمایه می شود. در بیشتر موارد ، این سود منوط به نرخ مالیات بر درآمد عادی شما یا مالیات بر سود سرمایه است (با فرض اینکه شما سرمایه گذاری را در یک حساب واجد شرایط نگه نمی دارید).
در عین حال ، می توانید سرمایه گذاری هایی را که در ارزش زیر هزینه خود کاهش یافته است برای قفل کردن ضرر و زیان بفروشید. سپس می توانید از این ضررها برای جبران سود سرمایه و کاهش بدهی مالیاتی خود استفاده کنید. شما همچنین می توانید ضررهای بلااستفاده را به سالهای آینده منتقل کنید ، و این یک استراتژی مفید را حتی در سالهایی که دستاورد ندارید ، تبدیل کنید.
یکی دیگر از استراتژی های برنامه ریزی مالیاتی که در طی بازار خرس در نظر گرفته شده است ، تبدیل Roth است.
IRS به افراد - صرف نظر از درآمد - اجازه می دهد تا IRA سنتی را به Roth IRA تبدیل کنند. مبلغی که تبدیل می کنید در نرخ مالیات بر درآمد عادی شما مشمول مالیات است. بنابراین ، استفاده از این استراتژی در طول بازار خرس ممکن است به حداقل رساندن آنچه مدیون عمو سام هستید ، کمک کند.
از طرف دیگر ، هرگونه برداشت آینده ای که از Roth IRA انجام می دهید بدون مالیات است ، با فرض اینکه حداقل 59 سال سن دارید و قانون 5 ساله را رعایت می کنید. علاوه بر این ، Roth IRA ها حداقل توزیع (RMD) لازم را ندارند. این بدان معناست که وجوه شما می تواند در طول بازنشستگی بدون مالیات ادامه یابد تا زمانی که به آنها احتیاج داشته باشید.
در حالی که به طور بالقوه ارزشمند است ، برداشت از دست دادن مالیات و تبدیل ROTH می تواند استراتژی های پیچیده برنامه ریزی مالیاتی باشد. یک مشاور مالی معتبر یا متخصص مالیاتی می تواند به شما کمک کند تعیین کنید که آیا این استراتژی ها برای شما معنی دارد یا خیر.
شماره 3: بازارهای خرس را در چشم انداز نگه دارید
رکود بازار می تواند معده سخت باشد ، هر چقدر هم که تجربه سرمایه گذاری داشته باشید. با این وجود ، زنده ماندن از یک بازار خرس اغلب به سرمایه گذاران نیاز دارد تا یک دیدگاه سالم را حفظ کنند.
اول ، مهم است که به یاد داشته باشید که بازارهای خرس طبیعی هستند. طبق تحقیقات مربوط به بودجه هارتفورد ، شاخص S& P 500 از زمان آغاز به کار دارای 26 بازار خرس بوده است. از طرف دیگر ، 27 بازار گاو نر نیز وجود داشته است. در حالی که سهام به طور متوسط 36 ٪ در بازار خرس از دست می دهد ، آنها به طور متوسط 114 ٪ در بازار گاو نر به دست می آورند.
در همین حال ، بازارهای خرس در مقایسه با بازارهای گاو نر کوتاه مدت هستند. متوسط طول بازار خرس 289 روز است ، در مقایسه با 991 روز برای متوسط بازار گاو. در طول 92 سال گذشته تاریخ بورس ، بازارهای خرس فقط بیش از 20 سال از آن سال را تشکیل داده اند.
به عبارت دیگر ، در طول تاریخ ، سهام 78 ٪ از زمان افزایش یافته است. با یادآوری اینکه سهام تمایل به افزایش بیشتر از سقوط دارند ، ممکن است به شما کمک کند بازارهای چالش برانگیز را از منظر خود نگه دارید.
شماره 4: از تعصبات عاطفی خود آگاه باشید
انسان برای تصمیم گیری های محور عاطفی سخت است. متأسفانه ، تصمیم گیری عاطفی می تواند هنگام زنده ماندن از یک بازار خرس مشکل ساز باشد.
احساسات منفی که ممکن است در یک بازار خرس تجربه کنید می تواند شما را مستعد ابتلا به خطرات این وضعیت کند زیرا شما آن را بر اساس قدرت احساسات خود می سنجید. ممکن است ترس های شما با داستانهایی مبنی بر اینکه چقدر چیزهای بد هستند و چقدر بدتر می شوند تقویت شود. این می تواند توانایی شما در ارزیابی احتمال تحولات آینده را به خطر بیاندازد ، با قدرت احساسات شما از قدرت شواهد بیشتر است.
تمام تلاش خود را برای جلوگیری از هر کاری که می کند ، یک واکنش عاطفی را تحریک می کند. اخبار بازار مالی را خاموش کرده و نمونه کارها خود را به طور مکرر بررسی کنید. از مکالمات طولانی "چه-اگر" با مردم در مورد بازار و آنچه ممکن است در آینده اتفاق بیفتد ، خودداری کنید. همچنین عاقلانه است که تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری را کنار بگذاریم ، زیرا احتمالاً این موارد توسط احساساتی که شما تجربه می کنید هدایت می شود.
نگه داشتن احساسات خود می تواند چالش برانگیز باشد ، به خصوص وقتی که به پول شما می رسد. اما غیرممکن نیست - حتی در بازار خرس.
یکی از بهترین راه ها برای جلوگیری از مشکلات سرمایه گذاری عاطفی این است که در اوقات خوب و بد به برنامه مالی بلند مدت خود بپیوندید. یک برنامه جامع برای ثروت شما احساسات را از معادله حذف می کند ، بنابراین می توانید برای خانواده و آینده خود تصمیمات هوشمندانه بگیرید.
شماره 5: زنده ماندن از بازار خرس ممکن است به معنای درخواست کمک باشد
سرانجام ، اگر زنده ماندن از یک بازار خرس مانند بیش از آنچه که می توانید به تنهایی انجام دهید ، احساس می کنید کمک یک مشاور مالی قابل اعتماد مانند مدیریت ثروت معیار را در نظر بگیرید. ما می توانیم به شما در تهیه یک برنامه مالی و استراتژی سرمایه گذاری کمک کنیم تا شما را در جهت اهداف مالی خود دنبال کند. علاوه بر این ، ما استراتژی هایی را برای کمک به شما در به حداقل رساندن صورتحساب مالیاتی و در نهایت دستیابی به آزادی مالی توصیه می کنیم.
برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد چگونگی کمک به ما ، لطفاً با ما تماس بگیرید. ما از اینکه ازت خبر داشته باشیم خوشحال میشویم.
نظرات بیان شده از نویسنده از تاریخ ذکر شده است ، براساس بازار و سایر شرایط مختلف در معرض تغییر است. مطالب مورد بحث به منظور ارائه اطلاعات کلی است و نباید به عنوان سرمایه گذاری خاص ، مالیات یا مشاوره حقوقی تفسیر شود
درباره ریک
ریچارد دبلیو. استوت سوم، مدیر عامل بنچمارک مدیریت ثروت، LLC، با 25 سال تجربه در صنعت مالی است. او در برنامه ریزی مالی و مدیریت دارایی برای افراد، خانواده ها و موسساتی که به دنبال ایجاد و نظارت بر برنامه های بادوام و پایدار برای آینده مالی خود هستند، تخصص دارد. ریک یک متخصص برنامه‌ریز مالی خبره است و دارای نشان اعتبار سرمایه‌گذاری معتبر® (AIF®) است. او MBA خود را از موسسه پلی تکنیک Rensselaer و لیسانس خود را در اقتصاد و مردم شناسی از دانشگاه کانکتیکات اخذ کرد. ریک مدرک کارشناسی ارشد خود را در برنامه ریزی مالی شخصی از کالج برنامه ریزی مالی دریافت کرده است. او تجربه پیشینه گسترده ای در زمینه وام دادن، بررسی و تحلیل اعتبار، و مدیریت املاک و مستغلات و مشارکت دارد. با ارتباط با ریک در لینکدین، درباره ریک بیشتر بدانید.
درباره توماس
توماس جی. بریت، مدیر عامل بنچمارک مدیریت ثروت، LLC، با 20 سال تجربه در صنعت مالی است. وی در برنامه ریزی مالی اجرایی، برنامه ریزی بازنشستگی، سرمایه گذاری و همچنین مدیریت امانت و موقوفات تخصص دارد. توماس یک متخصص برنامه‌ریز مالی خبره است و دارای مدرک Master Planner Advanced StudiesSM, MPAS®, Certified Investment Management Analyst® (CIMA®) و مشاور برنامه‌ریزی بازنشستگی خبره℠, CRPC® است. او لیسانس علوم مالی را از دانشگاه نیوهون، MBA در فناوری مالی از موسسه پلی تکنیک Rensselaer و کارشناسی ارشد علوم را در برنامه ریزی مالی شخصی از کالج برنامه ریزی مالی دریافت کرد. او همچنین یک کهنه سرباز افتخار نیروی زیردریایی نیروی دریایی ایالات متحده است. با ارتباط با تام در لینکدین، بیشتر در مورد تام بیاموزید.
اطلاعات اضافی، از جمله هزینه‌ها و هزینه‌های مدیریت، در فرم ADV قسمت 2 ما ارائه شده است، در صورت درخواست یا در سایت افشای عمومی مشاور سرمایه‌گذاری SEC، www. adviserinfo. sec. gov/firm/160192 در دسترس است.
اوراق بهادار ارائه شده توسط نمایندگان ثبت شده از طریق خدمات مشتری خصوصی، عضو FINRA، SIPC در ایالات زیر: AZ، CA، CT، FL، KY، MA، ME، MI، MN، NH، NJ، NY، RI، TX.(خدمات مربوط به اوراق بهادار را نمی توان به افرادی که در هیچ ایالتی که قبلاً فهرست نشده است ارائه کرد.) خدمات مشاوره ای ارائه شده از طریق Benchmark Wealth Management, LLC که یک مشاور سرمایه گذاری ثبت شده است. معیارهای مدیریت ثروت و خدمات مشتری خصوصی نهادهای غیروابسته هستند.
