حاشیه سود خالص چیست? بررسی اجمالی, فرمول, مثال

  • 2022-12-29

اندرو بلومنتال دارای 20 + سال تجربه سرمقاله به عنوان یک روزنامه نگار مالی و به عنوان یک نویسنده بازاریابی خدمات مالی است.

دیوید مهربانی یک حسابدار خبره عمومی است (حسابدار) و یک متخصص در زمینه های حسابداری مالی, برنامه ریزی مالیاتی شرکت ها و فردی, و سرمایه گذاری و برنامه ریزی بازنشستگی. دیوید کمک کرده است هزاران نفر از مشتریان بهبود سیستم های حسابداری و مالی خود را, ایجاد بودجه, و به حداقل رساندن مالیات خود را.

کاترینا ارمویلا مونیچیلو یک ویرایشگر با تجربه است, نویسنده, حقیقت یاب, و مصحح با بیش از چهارده سال تجربه کار با نشریات چاپی و اینترنتی. که در 2011, او سردبیر اخبار چای جهانی شد, یک خبرنامه هفتگی برای ایالات متحده. که در 2013, او به عنوان سردبیر ارشد استخدام شد برای کمک به تحول مجله چای از یک نشریه سه ماهه کوچک به یک مجله ماهانه در سراسر کشور توزیع. کاترینا نیز به عنوان یک ویرایشگر کپی در پارچه خدمت, کاغذ, قیچی و به عنوان یک مصحح برای کتاب چوب سیب. پس از 2015 او به عنوان یک واقعیت جستجوگر برای تست امریکا کوک مصور و مجلات کشور کوک کار کرده است. او مقالات در بوستون گلوب منتشر کرده است, مجله یانکی, و بیشتر. که در 2011, او اولین کتاب خود را منتشر, یک خواننده چای: زندگی یک فنجان در یک زمان (تاتل). وی قبل از کار به عنوان سردبیر مدرک کارشناسی ارشد بهداشت عمومی در خدمات بهداشتی را کسب کرد و در مدیریت غیرانتفاعی کار کرد.

Net Interest Margin

اینوستوپدیا / کری تیلور

حاشیه سود خالص چیست?

حاشیه سود خالص (نیم) اندازه گیری مقایسه سود خالص سود است که یک شرکت مالی از محصولات اعتباری مانند وام و وام مسکن تولید می کند و سود خروجی به دارندگان حساب های پس انداز و گواهی سپرده (سی دی) می پردازد. بیان به عنوان یک درصد, نیم شاخص سود دهی است که احتمال یک بانک یا شرکت سرمایه گذاری پر رونق بیش از مسافت های طولانی تقریب است. این معیار به سرمایه گذاران بالقوه کمک می کند تا تعیین کنند که در یک شرکت خدمات مالی معین سرمایه گذاری کنند یا نه با مشاهده سود سود خود در مقابل هزینه های بهره خود.

به عبارت ساده: یک حاشیه سود خالص مثبت نشان می دهد که یک نهاد به طور سودمند عمل می کند در حالی که یک رقم منفی به معنای عدم کارایی سرمایه گذاری است. در سناریوی دوم, یک شرکت ممکن است اقدام اصلاحی با استفاده از وجوه به سمت بدهی برجسته و یا تغییر این دارایی به سمت سرمایه گذاری بیشتر سود.

حاشیه سود خالص

محاسبه حاشیه سود خالص

حاشیه سود خالص ممکن است با فرمول زیر محاسبه شود:

مثال ساختگی زیر را در نظر بگیرید: فرض شرکت الفبای دارای بازگشت سرمایه گذاری $1,000,000, هزینه بهره $2,000,000, و متوسط دارایی های سود $10,000,000. در این سناریو حاشیه سود خالص الفبای 10 درصد است که نشان می دهد به دلیل هزینه های بهره پول بیشتری نسبت به سرمایه گذاری های خود از دست داده است. این شرکت احتمالا بهتر خواهد بود اگر از صندوق های سرمایه گذاری خود برای پرداخت بدهی ها استفاده کند تا این سرمایه گذاری.

چه چیزی بر حاشیه سود خالص تاثیر می گذارد

عوامل متعددی ممکن است حاشیه سود خالص موسسه مالی را تحت تاثیر قرار دهند: عرضه و تقاضا. اگر تقاضای زیادی برای حساب های پس انداز در مقایسه با وام وجود داشته باشد, حاشیه سود خالص کاهش می یابد, زیرا بانک ملزم به پرداخت سود بیشتر از دریافتی است. برعکس, اگر تقاضای بیشتری در وام ها در مقابل حساب های پس انداز وجود داشته باشد, جایی که مصرف کنندگان بیشتر از پس انداز وام می گیرند, حاشیه سود خالص بانک افزایش می یابد.

سیاست های پولی و مقررات مالی می تواند بر حاشیه سود خالص بانک تاثیر بگذارد زیرا جهت نرخ بهره تعیین می کند که مصرف کنندگان وام بگیرند یا پس انداز کنند.

سیاست های پولی تعیین شده توسط بانک های مرکزی نیز به شدت بر حاشیه سود خالص بانک تاثیر می گذارد زیرا این احکام نقش محوری در حاکم بر تقاضا برای پس انداز و اعتبار دارند. وقتی نرخ بهره پایین باشد مصرف کنندگان بیشتر پول قرض می گیرند و کمتر پس انداز می کنند. اضافه کاری, این به طور کلی در حاشیه سود خالص بالاتر نتایج: از شماره. برعکس, اگر نرخ بهره افزایش یابد, وام ها گران تر می شوند, بنابراین پس انداز را به گزینه ای جذاب تر تبدیل می کند, که در نتیجه حاشیه سود خالص را کاهش می دهد.

حاشیه سود خالص و بانکداری خرده فروشی

اکثر بانک های خرده فروشی سود سپرده های مشتری را پیشنهاد می دهند که به طور کلی سالانه حدود 1 درصد معلق است. اگر چنین یک بانک با هم مارشال سپرده از پنج مشتریان و با استفاده از کسانی که اقدام به صدور وام به یک کسب و کار کوچک, با نرخ بهره سالانه 5%, 4% حاشیه بین این دو مقدار در نظر گرفته شده است گسترش سود خالص. به دنبال یک گام به جلو, حاشیه سود خالص محاسبه که نسبت بیش از کل پایه دارایی بانک.

بیایید فرض کنیم یک بانک دارایی های ear 1.2 میلیون, 1 1 میلیون در سپرده با 1% سود سالانه به سپرده گذاران, و وام 9 900,000 در بهره 5%. این بدان معناست که سرمایه گذاری او در مجموع 45000 دلار باز می گردد و هزینه های بهره اش 10000 دلار است. با استفاده از فرمول فوق حاشیه سود خالص بانک 92/2 درصد است. با نیم خود را مستقیما در قلمرو مثبت, سرمایه گذاران ممکن است مایل به شدت در نظر سرمایه گذاری در این شرکت.

حاشیه سود خالص تاریخی

شورای بررسی موسسات مالی فدرال یک رقم متوسط حاشیه سود خالص را برای همه بانک های ایالات متحده به صورت سه ماهه منتشر می کند. تاریخی, این رقم روند رو به پایین در حالی که به طور متوسط در مورد 3.8% از اولین بار که در ثبت 1984. دوره رکود همزمان با نرخهای پایین در میانگین حاشیه سود خالص, در حالی که دوره های توسعه اقتصادی شاهد افزایش شدید اولیه در این رقم, پس از کاهش تدریجی.

حرکت کلی میانگین حاشیه سود خالص حرکت نرخ وجوه فدرال را در طول زمان ردیابی کرده است. مورد در نقطه: پس از بحران مالی سال 2008 بانک های ایالات متحده عمل تحت کاهش خالص حاشیه بهره با توجه به کاهش نرخ رسیده است که نزدیک به صفر سطح از سال 2008 تا 2016. در طول این رکود متوسط سود خالص حاشیه برای بانک ها در ایالات متحده ریخته نزدیک به یک چهارم از ارزش خود را قبل از نهایت چیدن دوباره در سال 2015.

ثبت دیدگاه

مجموع دیدگاهها : 0در انتظار بررسی : 0انتشار یافته : ۰
قوانین ارسال دیدگاه
  • دیدگاه های ارسال شده توسط شما، پس از تایید توسط تیم مدیریت در وب منتشر خواهد شد.
  • پیام هایی که حاوی تهمت یا افترا باشد منتشر نخواهد شد.
  • پیام هایی که به غیر از زبان فارسی یا غیر مرتبط باشد منتشر نخواهد شد.