باید یک ربات مدیریت نمونه کارها سرمایه گذاری خود را? جوانب مثبت و منفی مشاوران روبو

برخی از مشاوران روبو دسترسی اختیاری به مشاوران انسانی را با هزینه اضافی حدود 30 دلار در ماه فراهم می کنند.

تا همین اواخر بود که سرمایه گذاری در بازار سهام برای بسیاری از مردم قابل دسترسی بود. برای چندین دهه, سرمایه گذاران نیاز به تماس بگیرید تا یک کارگزار برای خرید و فروش سهام و یا برای دریافت بیشتر تا به روز نقل قول سهام. اما با ظهور اپلیکیشن های معاملاتی اینترنتی و مشاوران روبو, تقریبا برای هر کسی سرمایه گذاری راحت تر از همیشه است.

اولین روبو مشاور معرفی شد در 2010, و فضا به طور قابل توجهی از رشد: پیش بینی می شود به مدیریت بیش از 1 16 تریلیون توسط 2025, بر اساس یک گزارش توسط دلویت. در حالی که این تکنولوژی هنوز هم نسبتا جدید, مهم است که سرمایه گذاران به درک چه روبو مشاور است, چگونه کار می کند, و عوامل در نظر بگیرید قبل از استفاده از یکی برای سرمایه گذاری در بازار سهام.

یک فونز مشاور است?

یک مشاور روبو یک سرویس مالی اینترنتی است که مشاوره سرمایه گذاری و مدیریت خودکار پرتفوی را بر اساس اطلاعاتی که هنگام تنظیم حساب خود یا ثبت نام در سرویس به اشتراک می گذارید فراهم می کند.

مشاوران روبو این خدمات را با هزینه کم فراهم می کنند که در مقایسه با برخی از شرکت های مشاوره سنتی گزینه ای جذاب است که می تواند مشتریان را در هر نقطه بین $25,000 و $200,000 یا بیشتر برای باز کردن یک حساب کاربری و دسترسی به یک متخصص که به شما کمک می کند سرمایه گذاری های خود را مدیریت کنید.

چگونه فونز مشاوران کار?

بیش از 100 مشاور روبو مختلف برای انتخاب وجود دارد که اکثر افراد از همان ساختار اصلی کار پیروی می کنند. مشاوران روبو از کاربران جدید می خواهند هنگام راه اندازی حساب خود یک پرسشنامه کوتاه پر کنند و بر اساس این پاسخ ها به طور خودکار سرمایه گذاری ها را با استفاده از الگوریتم انتخاب کنند.

پرسشنامه به طور معمول برای سن خود را بپرسید, تحمل ریسک, و چه مدت شما برنامه ریزی برای کار قبل از بازنشستگی, و همچنین سنج چگونه شما ممکن است به فراز و نشیب های بازار سهام واکنش نشان می دهند. تمام این نقاط داده ها استفاده می شود برای تعیین تخصیص دارایی نمونه کارها خود را, که به طور معمول شامل ترکیبی از سهام, اوراق قرضه, و پول نقد سرمایه گذاری نشده است که هنوز هم کسب بازده ثابت.

از این طریق مشاور روبو سرمایهگذاریهای شما را با تعدیل دورهای در سبد سهام شما در طول زمان انتخاب و مدیریت میکند که عموما شامل ایجاد توازن مجدد در پرتفوی و برداشت مالیات میشود. این فرایند به صورت خودکار و بدون هیچ اقدامی از طرف شما انجام می شود.

مشاوران روبو علاوه بر ایجاد نمونه کارها خودکار می توانند مزایای زیر را نیز به مشتریان خود ارایه دهند:

• هزینه های پایین تر در مقایسه با یک مشاور مالی سنتی
• سرمایه کمتری برای شروع لازم است
• توانایی جلوگیری از خطا و تعصب انسانی
• تعادل خودکار
• بدون نیاز به راه اندازی جلسات و یا نگرانی در مورد برنامه ریزی
• می توانید اطلاعات را از حساب های خارجی به طور خودکار بکشید تا بتوانید همه را در یک مکان مشاهده کنید

مکس پشمن یکی از حامیان مالی و مالک مالی پشمن می گوید:" بزرگترین مزیتی که دارند هزینه کم است. "شما می توانید نمونه کارها خود را مدیریت برای هزینه های مدیریت بسیار پایین در مقایسه با نرخ متوسط یک مشاور است که به طور معمول به اتهام 1% یا بیشتر به سرمایه گذاری [خود را] پول," او می گوید. "به طور کلی حداقل لازم برای افتتاح حساب با یک مشاور روبو و کاغذبازی و تحقیق کمتر وجود ندارد و این نقطه شروع خوبی برای سرمایه گذاران جدید است.”

هزینه یک روبو مشاور بستگی به شرکت شما را انتخاب کنید, اما هر گونه هزینه معمولا شامل خواهد شد…

• هزینه مدیریت: این هزینه ای است که مستقیما به مشاور روبو پرداخت می شود.
• نسبت هزینه: همچنین ممکن است برای وجوهی که مشاور روبو از طرف شما انتخاب می کند هزینه ای در نظر گرفته شود.

هزینه های مدیریت معمولا حدود 0.25 درصد در سال است که به ازای هر 1000 دلار سرمایه گذاری شده به 5 دلار می رسد. برخی از مشاوران روبو وجود دارند که به هیچ وجه هزینه مدیریت دریافت نمی کنند.

نسبت هزینه ها در هر یک از صندوق های سرمایه گذاری خاص (صندوق های معامله شده در بورس) تعبیه شده است که برای نمونه کارها انتخاب شده و از خالق صندوق سرمایه گذاری و نه مشاور روبو جمع می شود. نسبت هزینه برای اکثر صندوق های سرمایه گذاری تامین شده توسط مشاوران روبو می تواند از 0.05 تا 0.25 درصد در سال باشد که بین 0.50 تا 2.50 دلار برای هر 1000 دلار سرمایه گذاری شده است. تعداد انگشت شماری از روبو مشاوران که نسبت هزینه به اتهام نیست وجود دارد.

برخی از مشاوران روبو دسترسی اختیاری به مشاوران انسانی را با هزینه اضافی حدود 30 دلار در ماه فراهم می کنند.

روبو-مشاور در مقابل مشاور انسانی

روش های مختلفی وجود دارد که می تواند بهترین مشاور روبو یا مشاور انسانی را برای کمک به شما در مدیریت امور مالی خود ارزیابی کند. اگر شما به دنبال یک راه خودکار و کم هزینه برای مدیریت امور مالی خود هستید یک مشاور روبو ممکن است مانند یک تناسب طبیعی احساس کند. برای کسانی که می خواهند توجه یک در یک و یک رویکرد مناسب تر, یک مشاور مالی انسانی ممکن است گزینه بهتر اثبات. در زیر مقایسه های اضافی بین این دو وجود دارد.

یکی از مزایای کم اهمیت یک مشاور مالی انسانی این است که می تواند به شما کمک کند از تصمیم گیری های عجولانه ای که عقل سرمایه گذاری متعارف را نادیده می گیرد زمانی که بازار دچار رکود می شود جلوگیری کنید.

پشمن میگوید:" یک سرمایهگذار ممکن است وسوسه شود که تمام وجوه خود را به تنهایی و تحت تاثیر ترس در بازار بیرون بکشد. "با مشورت با یک مشاور انسانی اول, مشاور می تواند مشتری را راحت کند و از فروش زودهنگام او جلوگیری کند, که به نظر می رسد رایج تر از ما است.”

قبل از امتحان یک مشاور روبو چه مواردی را باید در نظر گرفت

قبل از انتخاب بین یک مشاور روبو و یک مشاور سنتی ممکن است بخواهید موجودی مالی خود را تهیه کنید. مناطقی که شما می توانید راهنمایی بیشتر و یا اتوماسیون استفاده چیست? انتظارات شما از یک مشاور چیست?

"چه مردم در اینجا باید در نظر بیشتر در خارج از قلمرو چه نمونه کارها سرمایه گذاری به نظر می رسد; این ارتباط عاطفی شما را هنگامی که یک مشاور در زندگی واقعی کمک می کند تا شما را از طریق یک انتقال مالی دشوار راه رفتن است, می گوید:" پاتریک بوبینز, مدیر مالی, یک مشاور مالی در گروه افزایش ثروت. "همه این ویژگی های عاطفی و فیزیکی باید در نظر گرفته شود—نه چه تخصیص دارایی بهینه توسط الگوریتم کامپیوتر تولید می شود.”

به خاطر داشته باشید که انتخاب شما سنگی نیست و با تغییر وضعیت مالی شما با گذشت زمان می توانید به گزینه ای بروید که بهترین نتیجه را دارد.

• اهداف مالی: دانستن اهداف شما می تواند یکی از مهمترین عوامل تعیین کننده در تصمیم گیری بین یک مشاور روبو و یک مشاور انسانی باشد. در حالی که یک مشاور روبو می تواند در مدیریت تصمیمات سرمایه گذاری شما موثر باشد, یک مشاور انسانی ممکن است برای تصمیمات پیچیده تر مانند کمک به شما در انتخاب طرح بازپرداخت وام دانشجویی مناسب یا مقایسه بسته های جبران خسارت برای یک کار جدید بهترین باشد.
• هزینه: اگر هزینه یک عامل است, فونز-مشاوران به طور معمول برنده از اینجا. اما اطمینان حاصل کنید که شما مقدار شما در حال گرفتن برای این هزینه و همچنین هر حداقل مورد نیاز.
• سبک سرمایه گذاری: شما یک سرمایه گذار دست کردن است که لذت می برد "تنظیم و فراموش کرده ام" مدل? و یا اینکه شما ترجیح می دهید به سرمایه گذاری در سهام? این سوالات با توجه به محدودیت های سیستم عامل های مشاور روبو از نظر گزینه های سرمایه گذاری مهم هستند.
• تخصص: ملاحظات خاص است که می تواند منابع مالی خود را تحت تاثیر شما? برای مثال, صاحبان کسب و کار باید گزینه های مختلف طرح بازنشستگی و ملاحظات برنامه ریزی املاک.

بردار

انتخاب بین مشاور انسانی و مشاور روبو به سطح پیچیدگی در وضعیت مالی شما بستگی دارد. برای کسانی که اهداف ساده تری دارند ممکن است یک مشاور روبو مناسب باشد.

اما برای کسانی که نیازهای مالی پیچیده و می خواهید بیشتر از تماس های شخصی, یک مشاور انسانی ممکن است بهترین گزینه اثبات.

به عبارت دیگر مشاوران روبو برای دویدن در یک خط مستقیم عالی هستند اما مشاوران انسانی ممکن است در چرخاندن گوشه ها بهتر عمل کنند.

دنبال فورچون توصیه در فیس بوک .و توییتر.

افشای سرمقاله: مشاوره, نظرات, و یا رتبه بندی های موجود در این مقاله تنها کسانی که از فورچون توصیه ™ تیم تحریریه. این محتوا توسط هیچ یک از شرکای وابسته ما یا سایر اشخاص ثالث بررسی یا تایید نشده است.