بیانیه سیاست سرمایه گذاری بیانیه ای است که اهداف و اهداف کلی سرمایه گذاری را تعریف می کند. این توصیف استراتژی است که برای دیدار با این اهداف استفاده می شود و شامل اطلاعات خاص در مورد افراد مانند تخصیص دارایی, تحمل ریسک, و الزامات نقدینگی. [1]
استفاده از یک طرح سرمایه گذاری ساده را در نظر بگیرید (به زیر مراجعه کنید):
- برای سرمایه گذاران با پیچیدگی بیانیه سیاست سرمایه گذاری به چالش کشیده شده است
- وقتی اهداف سرمایه گذاری تلاش لازم برای ایجاد بیانیه سیاست سرمایه گذاری را توجیه نمی کند
محتویات
مزایای استفاده از پلیس عراقی
هر سرمایه گذار می تواند به طور بالقوه از داشتن یک بیانیه سیاست سرمایه گذاری بهره مند شود. این پایه و اساس کلیه تصمیمات سرمایه گذاری بعدی توسط یک سرمایه گذار را فراهم می کند. این به عنوان یک راهنما در خدمت, شناسایی اهداف و ایجاد یک فرایند بررسی سیستماتیک. پلیس عراقی در نظر گرفته شده است تا سرمایه گذاران را در طول نوسانات کوتاه مدت در بازار متمرکز کند و مبنایی را برای نظارت بر عملکرد سرمایه گذاری نمونه کارها و همچنین عملکرد مدیران صندوق های فردی فراهم کند. اگر شما با استفاده از نوعی از مشاور مالی, پلیس عراقی به تشریح قوانین زمین از رابطه بین شما و مشاور که. و شما می توانید پلیس عراقی به عنوان یک مرجع برای دیدن یا نه نمونه کارها خود را در حال دستیابی به اهداف اظهار داشت و اهداف خود استفاده کنید. هر گونه تغییرات پیشنهادی به سرمایه گذاری خود را نیز می تواند مورد بررسی قرار گیرد و در برابر اهداف کلی خود را با استفاده از پلیس عراقی خود را بررسی.
یک بیانیه سیاست سرمایه گذاری به درستی ساخته شده پشتیبانی از پیروی از یک نظم و انضباط سرمایه گذاری بلند مدت را فراهم می کند و نه یک که بر اساس اعتماد بیش از حد کاذب یا وحشت در واکنش به نوسانات کوتاه مدت بازار است.
اشکالاتی از استفاده نکردن از پلیس عراقی
کسی که خط مشی مکتوب ندارد اغلب تصمیمات را بر اساس رویدادهای روزمره بنا می کند که اغلب منجر به تعقیب عملکرد کوتاه مدت می شود که ممکن است مانع رسیدن به اهداف بلند مدت شود. داشتن یک سیاست حفظ تمرکز بر ماهیت بلند مدت روند سرمایه گذاری را به ویژه در زمان های پرتلاطم یا پربرکت تشویق می کند.
بخش های اساسی یک پلیس عراقی
اطلاعات حساب مالی
- دارایی های مالی خود را واقع کجا هستند?
- چقدر در حساب مالیاتی دارای مزیت است (ایرا, ایرا راث, 401(ک), و غیره) در مقابل حساب های مشمول مالیات?
- چقدر شما را به این حساب کمک?
اهداف سرمایه گذاری, افق زمانی, تحمل ریسک
- اهداف مالی کوتاه مدت و نیازهای نقدینگی
- اهداف بلند مدت مالی و بازنشستگی
کلاس های دارایی مورد استفاده قرار گیرد و کسانی که باید اجتناب شود
-
من باید در سبد سرمایه گذاری کلی خود قرار دهم
- کلاس های دارایی من ترجیح می اجتناب از با توجه به خطر بیش از حد, هزینه های بالا, و یا بدهی های مالیاتی بزرگ, و غیره.
اهداف تخصیص دارایی ها و محدوده های تعادل مجدد
- تخصیص هدف بین سهام و اوراق قرضه
- تخصیص هدف برای سرمایه گذاری های بین المللی
- چارچوب زمانی برای تغییر این تخصیص ها
- حداقل و حداکثر انحراف از این اهداف که باعث ایجاد تعادل مجدد نمونه کارها می شود
روش های نظارت و کنترل
- فرکانس نظارت
- معیار مقایسه بازده نمونه کارها
- انحراف قابل قبول از معیار (مقدار و زمان)
- رویه های مشخص برای تغییرات بعدی در پلیس عراقی
به عنوان مثال پلیس عراقی
- هدف 1: بازنشستگی در سن 57 سالگی
- هدف 2: داشتن سود سالانه از سرمایه گذاری های من حداقل 45000 دلار پس از مالیات و به دلار امروز (تورم سالانه 3.0 درصد فرض می شود)
- هدف 3: به ترک یک ارث معنی دار برای فرزندان من
- هدف 4: به حداقل رساندن بدهی های مالیاتی بالقوه
- هدف 5: برای نظارت بر تخصیص نمونه کارها در برابر محدودیت های برگزاری, به بازده معیار در برابر انتظارات, و در نظر گرفتن تجدید نظر به نمونه کارها به عنوان وضعیت شخصی ممکن است دیکته
- سقف بزرگ سهام ایالات متحده (15-30 درصد)
- اواسط کلاه سهام ایالات متحده (10-25 درصد)
- سرمایه کوچک سهام ایالات متحده (5-15 درصد)
- سهام خارجی (5-15 درصد)
- ریتس (0-15 درصد)
- اوراق قرضه بین مدت دولت (10-25 درصد)
- اوراق قرضه شرکتی (0-10 درصد)
- معادل های نقدی و نقدی (5-20 درصد)
- سرمایه بزرگ سهام ایالات متحده (25 درصد)
- سقف میانی سهام ایالات متحده (10 درصد)
- سرمایه کوچک سهام ایالات متحده (5 درصد)
- سهام خارجی (15 درصد)
- ریتس (10 درصد)
- اوراق قرضه بین مدت دولت (25 درصد)
- اوراق قرضه شرکتی (5 درصد)
- معادل های نقدی (5 درصد)
پلیس عراقی دنیای واقعی
همکار باگل هد سانی یکی از اولین کسانی بود که یک پلیس عراقی محبوب را پست کرد. این ممکن است همه از موضوعات لازم برای کسی که با یک وضعیت مالی پیچیده را پوشش نمی دهد, اما پلیس عراقی او درخشان در ظرافت و فشردگی خود است. [2]
- صندوق کل بازار سهام 45% - حساب مشمول مالیات
- صندوق مجموع بازار بین المللی 15% - راث ایرا
- ویپ ایکس-نکات صندوق 20% - سنتی ایرا
- اییباکس-صندوق اوراق قرضه میانی 20% - 401 هزار
- صندوق بازار پول (6 ماه هزینه) - حساب مشمول مالیات
سایر نمونه های دنیای واقعی
- پست انجمن: سرمایه گذاری بیانیه شخصی برای اورژانس و کارشناسی ارشد اورژانس
- صفحه اصلی > سیاست های سرمایه گذاری پیتر فولی
- دسته بندی: دیالوگ های ماندگار
طرح سرمایه گذاری
در برخی موارد, یک بیانیه رسمی سیاست سرمایه گذاری ممکن است به نظر می رسد بیش از حد پیچیده و یا ناخوشایند برای برخی از سرمایه گذاران. به جای یک سیاست رسمی یک طرح سرمایه گذاری غیررسمی (همچنین به عنوان یک طرح سرمایه گذاری نامیده می شود) می تواند توسعه یابد. ایده این است که سرمایه گذار درک روشنی از مدیریت اهداف و اهداف سرمایه گذاری خود دارد. [3]
انجمن کلاهبرداران اغلب سوالاتی مانند " من 50 هزار دلار پس انداز کرده ام و باید بدانم در کدام بودجه سرمایه گذاری کنم!”. تنظیم یک برنامه سرمایه گذاری به پاسخ به این سوالات کمک می کند.
یک برنامه سرمایه گذاری می تواند به راحتی دنبال کردن این مراحل ساده باشد:
- مرحله 1-اهداف خود را فرموله کنید. تا جایی که ممکن است مشخص باشید و متوجه شوید که با گذشت سالها تغییراتی ایجاد خواهید کرد.
- مرحله 2-برای هر هدف برنامه ای تنظیم کنید. طرح متشکل از شناسایی چه نوع حساب شما استفاده خواهد شد برای صرفه جویی در پول, انتخاب مقدار شما را به سمت هدف هر سال, کار کردن یک تخصیص دارایی به احتمال زیاد برای رسیدن به هدف با حداقل خطر لازم, و شناسایی یک طرح ب برای هدف در مورد بازده شما در حال برنامه ریزی در تحقق نیست.
- مرحله 3 - انتخاب بهترین (معمولا کمترین هزینه) سرمایه گذاری برای تحقق تخصیص دارایی مورد نظر خود را. استفاده از همه یا بیشتر صندوق های شاخص روند کار را ساده تر می کند.
برخی از اهداف معمولی که می توانند از یک برنامه سرمایه گذاری بهره مند شوند:
- من می خواهم 4 40,000 برای خانه پیش پرداخت توسط 30 جون 2013
- من می خواهم به اندازه کافی پول برای پرداخت شهریه در مادر من در 13 سال زمانی که من 5 ساله تبدیل 18
- من می خواهم 2 میلیون دلار برای بازنشستگی تا 1 ژانویه 2030 پس انداز کنم
برای بحث مفصل در مورد چگونگی دستیابی به این اهداف, مشاهده لو لوe موضوع انجمن: موضوع طرح سرمایه گذاری اورژانس است .
