دریافت وام مسکن اغلب بزرگترین تعهد مالی انتاریس است و بسیاری از صاحبان خانه می دانند که مزایای استفاده از یک کارگزار وام مسکن یا نماینده وام مسکن چندین مزیت وجود دارد. کارگزاران/نمایندگان وام مسکن گزینه ها و اطلاعاتی را برای راهنمایی مصرف کنندگان از طریق فرآیند درخواست وام ارائه می دهند. برخی از وام دهندگان فقط از طریق کارگزاران یا نمایندگان کار خواهند کرد.
کارگزار/نماینده وام مسکن چیست؟
کارگزاران و نمایندگان وام مسکن متخصصان دارای مجوز هستند که برای کارگزاری وام دارای مجوز کار می کنند و با کارگزاری است که شما وارد یک رابطه حقوقی می شوید. کارگزاران/نمایندگان وام مسکن می توانند تعداد زیادی از وام دهندگان و گزینه ها را برای شما شناسایی کنند ، اگرچه بسیاری از آنها فقط با یک یا دو وام دهنده مستقیم کار می کنند.
کارگزاری های وام مسکن دارای مجوز و نمایندگان و کارگزاران آنها می توانند به نمایندگی از وام دهنده ، وام گیرنده یا هر دو عمل کنند. خرید وام گیرنده برای بهترین وام باید ابتدا با کارگزار یا نماینده آینده خود تأیید کند که نقش آنها این است که از طرف آنها عمل کند. طبق قانون ، یک کارگزار یا نماینده دارای مجوز لازم است تا افشای کتبی را در مورد رابطه آنها ارائه دهد تا بتوانید تصمیم بگیرید.
بسته به نوع مجوز ، حرفه ای دارای مجوز که با آن سر و کار دارید ممکن است یک کارگزار وام مسکن یا نماینده وام باشد. در اینجا ، "واسطه وام مسکن" به طور گسترده ای برای اشاره به هر یک از این افراد استفاده می شود.
- برای تعیین نوع مناسب محصول وام مسکن برای خود به امور مالی خود نگاه کنید.
- وام های پیشنهادی را ارزیابی و مقایسه کنید و مشخص کنید که آیا معیارهای وام دهنده را رعایت می کنید و آیا وام برای شما مناسب است یا خیر.
- هرگونه اطلاعات و اسناد مورد نیاز را جمع آوری کنید ، و اطمینان حاصل کنید که تمام مدارک کامل است و برای تأیید وام دهنده ارسال شده است.
- مذاکره با وام دهنده در مورد نرخ و مدت ، در طی فرآیند بسته شدن ، ارتباط برقرار کنید.
- آنها همچنین می توانند فرآیند درخواست و تصویب را توضیح دهند و به هر سؤالی که ممکن است داشته باشید پاسخ دهند و نرخ ، شرایط و ضوابط وام را بررسی کنند.
توضیحات متن از تصویر با عنوان "7 چیز یک کارگزار وام مسکن می تواند برای شما انجام دهد".
کار با یک کارگزار/نماینده وام مسکن
از جلسه اولیه شما با یک کارگزار وام مسکن تا بسته شدن معامله ، کارگزاران وام مسکن مشمول یک سری الزامات نظارتی و همچنین استانداردهای عملی پذیرفته شده در صنعت هستند.
ایجاد رابطه
انتظار می رود کارگزاران وام مسکن اطمینان حاصل کنند که شما ، وام گیرنده ، رابطه ای را که با کارگزار وام مسکن و خدماتی که به شما ارائه می شود ، می فهمید. کارگزاران وام باید اطلاعاتی در مورد نقش آنها و همچنین سایر جنبه های کلیدی معامله در اختیار شما قرار دهند. کمیسیون خدمات مالی انتاریو (FSCO) توصیه می کند که این اطلاعات را از جلو بدست آورید ، بنابراین درک خوبی از نقش واسطه ای/نماینده وام مسکن ، هزینه هایی که وی پرداخت می کند ، خدماتی که ارائه می شود و اطلاعات مربوط به آن هستیدکارگزار/نماینده وام مسکن از شما نیاز دارد.
هنگام ورود به یک رابطه با یک نماینده وام مسکن مجاز یا کارگزار ، این نوع اطلاعاتی است که باید از آنها بخواهید:
- ماهیت رابطه کارگزار و مشتری
- که کارگزار در معامله نماینده است
- چه اطلاعاتی را برای تهیه نیاز دارید
- نحوه استفاده از این اطلاعات
- چگونه کارگزار جبران می شود
- خدماتی که کارگزار ارائه می دهد
- آنچه از شما انتظار می رود
- هرگونه هزینه و هزینه کارگزار قابل اجرا
توجه به این نکته حائز اهمیت است که اگر وام شما برای 400000 دلار یا کمتر باشد ، کارگزاری های وام مسکن در انتاریو نمی توانند برای هرگونه هزینه یا خدماتی که توسط کارگزاری وام مسکن یا یکی از کارمندان آن ارائه می شود ، پرداخت پیش پرداخت کنید. توافق نامه وام خود را امضا کنید یا وارد توافقنامه جدید تمدید وام شوید.
کارگزار وام مسکن شما ممکن است از شما بخواهد توافق نامه خدمات کتبی را امضا کنید ، که همان افشای وام گیرنده است. توافق نامه های خدمات کتبی در انتاریو اجباری نیست اما اگر کارگزار شما یکی را ارائه دهد ، نقش ها و تعهدات کارگزار وام مسکن و مشتری را روشن می کند.
واجد شرایط بودن شما برای وام
کارگزاران وام برای توصیه به شما در مورد گزینه (های) وام خود و دریافت مصوبات از وام دهندگان ، باید اطلاعاتی را از شما بدست آورند.
ارائه گزینه های وام
انتظار می رود کارگزاران وام مسکن گزینه (های) مناسب و مناسب برای شرایط شما را بر اساس ارزیابی وام دهنده ، وام ، ساختار ، ویژگی های آن ، ویژگی های آن و خطرات آن با توجه به اطلاعاتی که در مورد نیازهای خود ارائه داده اید ، فراهم کنند. و شرایط
کارگزار وام مسکن همچنین دلیل خود را برای گزینه (های) شناسایی شده توضیح می دهد ، اطلاعاتی را در اختیار شما قرار می دهد که به شما در تعیین اینکه آیا می توانید وام را تأمین کنید و به شما اطلاعات مادی در مورد ماهیت ، هزینه ها و موارد خاص به شما ارائه می دهد. خطرات گزینه (های) وام مسکن برای شما مشخص شده است. این اطلاعات به شما کمک می کند تصمیم بگیرید که آیا وام برای شما مناسب است یا خیر.
ممکن است از شما خواسته شود که تأیید کتبی از خطرات مرتبط با وام را امضا کنید.
برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد خطرات مربوط به دریافت وام مسکن ، لطفاً خطرات دریافت وام را درک کنید.
ارسال برنامه
کارگزاران وام مسکن اطلاعات شما را به وام دهنده ای که از گزینه های آنها برای تأیید انتخاب می کنید ارزیابی و ارسال می کنند. برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد فرآیند درخواست ، لطفاً برنامه وام را بخوانید.
اطلاعاتی که کارگزار وام مسکن شما به وام دهنده ارائه می دهد باید تصمیمی را که اتخاذ کرده اید منعکس کند. این باید با اطلاعاتی که ارائه داده اید صادق و سازگار باشد و نباید اطلاعات لازم را از آن خودداری کند.
کارگزار وام مسکن شما باید تمام اطلاعات را به موقع به وام دهنده ارسال کند. ارائه وام دهنده به این اطلاعات در زمان مناسب تضمین می کند که آنها می توانند در مورد وام مسکن تصمیم مناسب بگیرند.
افشای
کارگزاران وام باید اطلاعات خاصی را در اختیار شما قرار دهند تا به شما در تصمیم گیری آگاهانه در مورد وام خود کمک کنند. کارگزار وام مسکن شما ملزم به ارائه افشای اطلاعاتی در مورد نقش کارگزار وام مسکن ، خطرات وام مسکن و هرگونه تضاد احتمالی منافع است.
- برآورد کل هزینه وام برای مدت وام باید برای شما ارائه شود. هزینه کل وام مسکن به شرایط و ضوابط پرداخت آن بستگی دارد ، مانند نرخ بهره ، هزینه و مدت زمان لازم برای پرداخت کل وام (یعنی "دوره استهلاک"). کل هزینه می تواند بیشتر از مبلغی باشد که شما وام می گیرید.
- در انتاریو ، کارگزاری های وام مسکن ، کارگزاران و نمایندگان موظفند خطرات مادی وام خود را به صورت کتبی و به روشی منطقی و منطقی و احتمالاً موضوع مورد توجه شما قرار دهند.
- کلیه افشای ارائه شده به شما باید به موقع باشد. ارائه اطلاعات مناسب در زمان مناسب به شما در تصمیم گیری آگاهانه کمک می کند. در انتاریو ، حداقل دوره خنک کننده دو روزه وجود دارد ، مگر اینکه از بین برود. وقت خود را برای مرور جزئیات وام بگیرید.
- اطلاعاتی که کارگزار وام مسکن شما برای کمک به شما در تصمیم گیری ارائه می دهد ، نباید حاوی اظهارات نادرست ، اظهارات نادرست یا گمراه کننده باشد. اطلاعات ارائه شده باید دقیق و واضح باشد. اگر هیچ بخشی از معامله وام مسکن خود را درک نمی کنید ، باید از کارگزار وام مسکن خود برای توضیح استفاده کنید.
برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد آنچه متخصصان وام مسکن برای افشای آن لازم است ، یا آنچه آنها نمی توانند شما را مجبور به انجام آن کنند ، لطفاً لیست چک را بخوانید - کار با یک کارگزار/نماینده وام مسکن.
کارگزاری های وام مسکن باید به طور ایمن سوابق کامل و دقیق مربوط به هر معامله وام مسکن (حداقل شش سال پس از انقضا مدت/مدت تجدید) را مطابق با کارگزاری وام مسکن ، وام دهندگان و سرپرستان ، 2006 حفظ کنند و هرگونه اسناد اصلی را برگردانیددر صورت درخواست ارائه شده است.
تضاد منافع
کارگزاری های وام مسکن ، کارگزاران و نمایندگان باید اطمینان حاصل کنند که درگیری های واقعی یا احتمالی منافع در ارتباط با وام به صورت کتبی فاش می شود.
تضاد منافع زمانی اتفاق می افتد که کارگزار وام مسکن علاقه شخصی واقعی یا درک شده در معامله داشته باشد. این علاقه شخصی می تواند بر کارگزار تأثیر بگذارد تا به شما مشاوره دهد که به نفع آنهاست ، نه مال شما.
بسیاری از موارد می تواند منجر به تضاد منافع شود ، از جمله دریافت هزینه یا مشوق طرفهای دیگر در معامله ، مرتبط بودن با طرف دیگر در معامله ، و به عنوان وام دهنده یا مسکن در معامله عمل می کند.
کارگزاران وام باید تضاد منافع را فاش کنند و نباید منافع خود را بالاتر از منافع مشتریان خود قرار دهند. اگر کارگزار وام مسکن فقط در معامله شما را نمایندگی کند ، او مجبور است در اولویت منافع شما قرار بگیرد. اگر احساس می کنید هرگونه توصیه ، گزینه ها یا توصیه های ارائه شده توسط کارگزار شما مبتنی بر علایق شما نیست ، به عنوان مثال که کارگزار انگیزه ای دریافت کرده است ، با کمیسیون خدمات مالی انتاریو (FSCO) با شماره (416) 250-7250 یا TOLL تماس بگیرید. رایگان در 1-800-668-0128 و از مرکز تماس بخواهید.
نحوه یافتن یک کارگزار یا نماینده دارای مجوز
کمیسیون خدمات مالی انتاریو (FSCO) کارگزاران وام مسکن ، نمایندگان ، کارگزاری ها و سرپرستان در انتاریو را مجوز می دهد. متخصصان دارای مجوز وام مسکن با نیازهای خاص آموزش ، تجربه و مناسب بودن را برآورده کرده اند.
FSCO فهرستی از تمام متخصصان وام مسکن دارای مجوز را که تحت قانون کارگزاران، وام دهندگان و مدیران وام مسکن (MBLAA) برای صدور مجوز تأیید شده اند، نگهداری می کند. تأیید بیشتر را می توان با فکس 416-226-7838، توجه: بخش صدور مجوز و رفتار بازار دریافت کرد. یا می‌توانید به: بخش صدور مجوز و رفتار بازار، کمیسیون خدمات مالی انتاریو، خیابان یونگ 5160، جعبه 85، تورنتو، ON، M2N 6L9 مکاتبه کنید.
قبل از اینکه با یک کارگزار وام مسکن موافقت کنید، باید این سوالات را بپرسید:
- آیا شما یک کارگزار وام مسکن مجاز هستید؟اگر بله، شماره مجوز را بگیرید.
- آیا نماینده وام گیرنده، وام دهنده یا هر دو هستید؟
- آیا نیاز به امضای قرارداد دارم؟
- چه خدماتی ارائه می دهید و چگونه به من کمک می کنید؟
- آیا هزینه ای دریافت می کنید؟چگونه جبران خواهید کرد؟
- با چند وام دهنده کار می کنید؟آیا بیشتر تجارت شما در سال گذشته از طریق یک وام دهنده انجام شد؟
اگر کارگزار وام مسکن شما قرارداد خدماتی دارد (که در انتاریو اجباری نیست) حتماً آن را بخوانید و شرایط و ضوابط را با او در میان بگذارید. این به شما کمک می کند تا خدماتی را که کارگزار وام مسکن ارائه می دهد و همچنین هرگونه کارمزد، پرداخت یا بازپرداخت احتمالی را درک کنید.
