کارگزاران وام مسکن: مزایا و معایب

انجی مور, حسابدار, کلسیم, و سیما, دارای 18+ سال تجربه به عنوان یک نویسنده امور مالی مستقل. او نویسنده کتاب پول است-مارس و قلک برای چک کردن حقوق.

توماس جی بروک یک مدیر مالی و حسابدار با بیش از 20 سال تجربه در زمینه های مختلف از جمله سرمایه گذاری است, مدیریت پرتفوی بیمه, امور مالی و حسابداری, سرمایه گذاری شخصی و مشاوره برنامه ریزی مالی, و توسعه مطالب تحصیلی در مورد بیمه عمر و مقرری.

ما بهترین محصولات را از طریق یک فرایند بررسی مستقل توصیه می کنیم و تبلیغ کنندگان بر انتخاب های ما تاثیر نمی گذارند. ما ممکن است جبران اگر شما بازدید شرکای توصیه می کنیم دریافت. دفعات بازدید: افشای تبلیغ ما برای اطلاعات بیشتر.

کارگزاران وام مسکن: یک نمای کلی

یک کارگزار وام مسکن به عنوان واسطه ای بین شخصی که می خواهد املاک و مستغلات بخرد و کسانی که برای این کار وام می دهند عمل می کند. کارگزاران وام مسکن به وام گیرندگان احتمالی کمک می کنند تا وام دهنده ای با بهترین شرایط و نرخ ها برای رفع نیازهای مالی خود پیدا کنند.

در پی سقوط بازار املاک و مستغلات در سال 2008 شیوه های تجاری کارگزاران مورد بررسی قرار گرفت و این سوال مطرح شد که در جهت منافع مشتریان عمل می کنند یا خیر.

کار با یک کارگزار وام مسکن باتجربه و شایسته می تواند به شما در یافتن وام مسکن مناسب کمک کند. با این همه, مزایا و معایب استفاده از کارگزار وام مسکن وجود دارد. قبل از اینکه به یکی متعهد شوید باید با دقت وزن کنید.

نکات کلیدی

• کار با یک کارگزار وام مسکن به طور بالقوه می تواند به شما صرفه جویی در وقت, تلاش, و پول.
• یک کارگزار وام مسکن ممکن است دسترسی بهتر و بیشتری به وام دهندگان نسبت به شما داشته باشد.
• با این حال, منافع یک کارگزار ممکن است با خود تراز وسط قرار دارد.
• شما ممکن است یک معامله بهتر در یک شبکه محلی با برخورد مستقیم با وام دهندگان.
• وقتی با کارگزاران احتمالی وام مسکن ملاقات می کنید, از او بخواهید که به شما کمک کند, تمام هزینه های خود, وام دهندگانی که با او کار می کنند, و تجربه خود در تجارت.

کارگزار وام مسکن در مقابل وام دهنده در مقابل افسر وام

کارگزار وام مسکن

یک کارگزار وام مسکن به عنوان واسطه ای برای یک موسسه مالی عمل می کند که وام هایی را با املاک و مستغلات و افرادی که مایل به خرید املاک و مستغلات هستند و برای انجام این کار به وام نیاز دارند تضمین می کند.

کارگزار وام مسکن هم با وام گیرنده و هم با وام دهنده کار می کند تا وام گیرنده را برای وام تایید کند. همچنین تمام مدارک مورد نیاز وام دهنده را برای تکمیل خرید خانه از وام گیرنده جمع و بررسی می کنند.

یک کارگزار وام مسکن به طور معمول با وام دهندگان مختلف کار می کند و می تواند گزینه های مختلفی را برای وام گیرنده فراهم کند. r

وام گیرنده مجبور نیست با یک کارگزار وام مسکن کار کند. در صورت تمایل می توانند مستقیما با وام دهنده کار کنند.

وام دهنده

وام دهنده یک موسسه مالی (یا فردی) است که می تواند بودجه معامله املاک و مستغلات را تامین کند. در عوض, قرض می پردازد وجوه به علاوه توافق بر مقدار علاقه بیش از یک دوره خاص از زمان.

وام دهنده می تواند یک بانک و یک اتحادیه اعتباری یا دیگر شرکت های مالی. خریداران بالقوه خانه می توانند مستقیما به هر وام دهنده برای وام مراجعه کنند.

در حالی که یک کارگزار وام مسکن برای تسهیل معامله ضروری نیست, برخی از وام دهندگان ممکن است فقط از طریق کارگزاران وام مسکن کار کنند. بنابراین اگر وام دهنده شما ترجیح می دهید در میان کسانی که, شما نیاز به استفاده از یک کارگزار وام مسکن.

افسر وام

یک افسر وام برای وام دهنده کار می کند. این فرد است که شما را با برخورد اگر شما رویکرد یک وام دهنده برای یک وام است. افسر وام می تواند به وام گیرنده کمک کند تا وام های پیشنهادی وام دهنده را درک و انتخاب کند.

پاسخ به تمام سوالات, کمک به قرض گرفتن قبل از واجد شرایط برای وام, و کمک به روند درخواست. شما می توانید وکیل خود را به عنوان شما کار می کنند برای بستن وام.

کارگزاران وام مسکن وجوه وام را فراهم نمی کنند یا درخواست های وام را تایید نمی کنند. کمک به مردم به دنبال وام خانه برای پیدا کردن یک وام دهنده است که می تواند صندوق خرید خانه خود را.

نحوه انتخاب کارگزار وام مسکن

• با اطمینان از اینکه می دانید یک کارگزار وام مسکن چه کاری انجام می دهد شروع کنید.
• سپس, درخواست دوستان, بستگان, و دوستان کسب و کار برای ارجاع.
• به بررسی های اینترنتی نگاهی بیندازید و شکایات را بررسی کنید.
• هنگام ملاقات با کارگزاران احتمالی, احساس کنید که چقدر علاقه دارند تا به شما در دریافت وام مورد نیاز خود کمک کنند.
• در مورد تجربه خود بپرسید, کمک دقیقی که می کنند, هزینه هایی که می گیرند, و نحوه پرداخت (توسط وام دهنده یا وام گیرنده).
• همچنین بپرسید که با توجه به شرایط خاص مالی شما می توانند به شما کمک کنند یا خیر.

مزایا

یک کارگزار ممکن است کار شما را نجات دهد

کارگزاران وام مسکن تماس منظم با طیف گسترده ای از وام دهندگان, برخی از کسانی که شما حتی ممکن است بدانید در مورد. همچنین می تواند شما را از وام دهندگان خاص با شرایط پرداخت طاقت فرسا در قراردادهای وام مسکن خود را به خاک سپرده هدایت.

که گفت, مفید برای انجام برخی تحقیقات خود را قبل از ملاقات با یک کارگزار است. یک راه ساده برای درک سریع میانگین نرخ های موجود برای نوع وام مسکن که درخواست می کنید این است که نرخ های جستجو در اینترنت. سپس از یک ماشین حساب وام مسکن برای محاسبه مشخصات وام استفاده کنید. ابزارهایی مانند این به شما امکان می دهد نرخ ها را به راحتی مقایسه کنید و هنگام ارزیابی اعتبار کارگزار وام مسکن دانش بیشتری در اختیار شما قرار می دهد.

یک کارگزار ممکن است دسترسی بهتری داشته باشد

ممکن است نتوانید مستقیما با وام دهندگان خاصی تماس بگیرید تا وام مسکن خرده فروشی دریافت کنید. این به این دلیل است که برخی به طور انحصاری با کارگزاران وام مسکن کار می کنند و به مشتریان مناسب خود متکی هستند. کارگزاران همچنین ممکن است بتوانند نرخ هایی را از وام دهندگان دریافت کنند که ممکن است به دلیل حجم مشاغلی که برای وام دهنده ایجاد می کنند کمتر از نرخ هایی باشد که می توانید به تنهایی دریافت کنید.

یک کارگزار ممکن است بتواند هزینه های شما را مدیریت کند

انواع مختلفی از هزینه ها می تواند در گرفتن وام مسکن جدید یا کار با وام دهنده جدید دخیل باشد. این خدمات عبارتند از هزینه های مبدا, هزینه های نرم افزار, و هزینه های ارزیابی. در برخی موارد, کارگزاران وام مسکن ممکن است قادر به گرفتن وام دهندگان به چشم پوشیدن برخی یا همه این هزینه ها, که می تواند شما را صدها تا هزاران دلار ذخیره.

در زیر پیشنهادات وام مسکن را از شرکای ما پیدا خواهید کرد.

معایب

یک کارگزار ممکن است منبع بهترین معامله را برای شما

بسیاری از خریداران خانه به سادگی تصور می کنند که یک کارگزار می تواند معامله بهتری نسبت به خود داشته باشد اما همیشه اینطور نیست. برخی از وام دهندگان ممکن است شرایط و نرخ های مشابهی را که به کارگزاران وام مسکن پیشنهاد می دهند (گاهی حتی بهتر) به خریداران خانه پیشنهاد دهند.

هرگز لطمه می زند به اطراف مغازه در خود را برای دیدن اگر کارگزار شما واقعا به شما پیشنهاد یک معامله بزرگ. همانطور که قبلا ذکر شد, استفاده از ماشین حساب وام مسکن راهی ساده برای بررسی اینکه می توانید گزینه های بهتری پیدا کنید است.

شما ممکن است هزینه کارگزار مدیون

کارگزاران وام مسکن یا توسط وام دهنده یا توسط شما پرداخت می شوند. اگر هزینه توسط وام دهنده تحت پوشش, شما نیاز به نگرانی در مورد اینکه شما به یک وام گران تر رو هدف قرار بدن به دلیل کمیسیون به کارگزار پر سود تر است. اگر شما پرداخت هزینه به هزینه های وام مسکن قبل از تصمیم گیری چقدر خوب معامله شما در حال گرفتن شکل. و حتما قبل از شروع کار با کارگزار یا امضای هر چیزی همه مشکلات هزینه را از قبل حل و فصل کنید.

مدتی را صرف تماس مستقیم با وام دهندگان کنید تا درک کنید که کدام وام مسکن ممکن است در دسترس شما باشد.

کارگزاران اغلب تخمین ها را تضمین نمی کنند

هنگامی که یک کارگزار وام مسکن برای اولین بار پیشنهادات وام دهندگان را به شما معرفی می کند, اغلب از اصطلاح تخمین حسن نیت استفاده می کنند. این بدان معنی است که کارگزار معتقد است که این پیشنهاد شرایط نهایی معامله را به تصویر می کشد. با این حال, این است که همیشه چنین نیست. در برخی موارد وام دهنده شرایط بر اساس درخواست واقعی خود را تغییر دهید و شما می تواند در نهایت پرداخت نرخ بالاتر و یا هزینه های اضافی.

برخی از وام دهندگان با کارگزاران وام مسکن کار نمی کنند

این روند افزایشی از سال 2008 است زیرا برخی از وام دهندگان دریافتند که وام های رهنی ناشی از کارگزار بیشتر از وام های مستقیم به طور پیش فرض وارد می شوند. با کار از طریق یک کارگزار, شما ممکن است دسترسی به این وام دهندگان, برخی از که ممکن است قادر به شما پیشنهاد شرایط وام مسکن بهتر از شما می توانید از طریق کارگزار.

چه کارگزار وام مسکن انجام?

یک کارگزار وام مسکن قصد دارد معاملات املاک و مستغلات را به عنوان واسطه شخص ثالث بین وام گیرنده و وام دهنده انجام دهد. کارگزار اطلاعات را از یک فرد جمع می کند و به چندین وام دهنده مراجعه می کند تا بهترین وام بالقوه را برای مشتری خود پیدا کند. شما باید بدانید که چه نوع وام هایی را می توانید از طرف شما دریافت کنید. اطلاعات لازم را جمع می کنند و برای بسته شدن وام با هر دو طرف کار می کنند.

چگونه یک هزینه کارگزار وام مسکن?

یک کارگزار وام مسکن ممکن است از طریق ترکیبی از هزینه های پرداخت شده از وام گیرندگان و کمیسیون هایی که توسط موسسات وام دهنده پرداخت می شود و می خواهند وام ها را ایجاد کنند جبران شود. هزینه ها بسیار متفاوت است اما یک کارگزار وام مسکن به طور کلی بین 1 تا 3 درصد از کل مبلغ وام را کسب می کند. کل مبلغ پرداخت شده توسط وام گیرنده بر اساس نوع وام متفاوت خواهد بود, چه کارگزار استفاده می شود, و چقدر کارگزار در کمیسیون از موسسه وام دهنده سود می کند.

پرداخت یک کارگزار وام مسکن می تواند به روش های مختلفی در برگه هزینه های بسته شدن شما نشان داده شود. ممکن است هزینه های مبدا وام شارژ, هزینه های در صف مقابل, هزینه های دولت وام, حق بیمه عملکرد گسترش, یا فقط یک کمیسیون کارگزار. در هنگام کار با یک کارگزار وام مسکن, شما باید روشن چه ساختار هزینه خود را در اوایل روند است بنابراین هیچ شگفتی در روز بسته شدن وجود دارد.

هنگامی که یک کارگزار وام مسکن پرداخت می شود?

کارگزار وام مسکن به طور معمول تنها زمانی پرداخت می شود که وام بسته شود و وجوه منتشر شود. برخی از وام دهندگان کارگزاران وام مسکن را بر اساس برنامه حسابداری خود پرداخت می کنند که می تواند تا 30 روز پس از بسته شدن وام باشد. اکثر کارگزاران وام گیرندگان هر چیزی جلو هزینه نیست و به طور کلی بدون ریسک هستند.

چه زمانی باید به شما استفاده از یک کارگزار وام مسکن?

اگر شما می خواهید برای پیدا کردن دسترسی به وام خانه است که به راحتی به شما تبلیغ نیست شما باید یک کارگزار وام مسکن استفاده کنید. اگر شما اعتبار شگفت انگیز نیست, اگر شما یک وضعیت قرض گرفتن منحصر به فرد مانند داشتن کسب و کار خود را, و یا اگر شما فقط نمی دیدن وام مسکن است که برای شما کار می کنند, سپس یک کارگزار ممکن است قادر به شما دسترسی به وام است که برای شما مفید خواهد بود. بسیاری از افراد ترجیح می دهند بدون توجه به وضعیت خود با یک کارگزار کار کنند زیرا باعث می شود به وام دهندگانی که فکر نمی کنند به دنبالش باشند دسترسی پیدا کنند. کارگزاران وام مسکن همچنین ممکن است بتوانند به متقاضیان وام کمک کنند تا نرخ بهره کمتری نسبت به اکثر وام های تجاری داشته باشند.

خط پایین

شما نیاز به یک کارگزار وام مسکن? خوب, کار با یکی می تواند صرفه جویی در زمان قرض و تلاش در طول روند درخواست, و به طور بالقوه مقدار زیادی از پول در طول عمر وام.

علاوه بر این, برخی از وام دهندگان کار به طور انحصاری با کارگزاران وام مسکن. این بدان معناست که وام گیرندگان به وام هایی دسترسی پیدا می کنند که در غیر این صورت در دسترس نیستند. دیگه چی, کارگزاران می توانید وام دهندگان به چشم پوشیدن از نرم افزار, ارزیابی, منشا, و هزینه های دیگر.

این مهم است به بررسی تمام هزینه, از جمله کسانی که شما ممکن است مجبور به پرداخت کارگزار, کسانی که شما ممکن است مدیون وام دهنده, و هر گونه هزینه کارگزار می تواند کمک به شما در جلوگیری از. نگاهی به تمام جوانب مثبت و منفی با استفاده از یک کارگزار وام مسکن می تواند کمک به شما تصمیم خود را در مورد اینکه شما نیاز به یک.